Artículos de contenido
Cuando surge una emergencia financiera, necesitas dinero rápido. Las aplicaciones que te ofrecen préstamos de efectivo pueden ser un salvavidas cuando los bancos tradicionales te lo niegan. Algunas ofrecen comisiones más bajas y plazos de devolución más cortos. Otras usan IA para ayudarte a administrar mejor tu dinero y a generar crédito.
A diferencia de los préstamos rápidos, estas aplicaciones suelen requerir menos documentación y no verifican tu crédito. Sin embargo, pueden generar un ciclo de endeudamiento.
AfterPay
Afterpay es un servicio de compra inmediata https://prestamoss.com.mx/companias-de-prestamos/finpug/ y paga después que permite a los compradores realizar compras y distribuir el costo en varios pagos. Se diferencia de otras opciones de BNPL porque no requiere una verificación de crédito rigurosa para aprobar una compra y no cobra intereses (excepto por retraso en el pago). Sin embargo, existen algunos riesgos asociados al uso de un servicio de compra inmediata y paga después como Afterpay.
Si bien un servicio de compra ahora y paga después como este puede ser útil para algunas personas, también puede provocar gastos impulsivos y excesivos. Además, estos servicios no suelen ofrecer una línea de crédito renovable ni contribuir a la construcción de un historial crediticio, por lo que no son una buena opción para quienes buscan mejorar su situación financiera.
Afortunadamente, existen maneras de evitar los riesgos de usar este tipo de servicios de "compra ahora, paga después". Una opción es usar una cuenta de ahorros, que puede actuar como tu propio BNPL personal y no te cobra intereses. Otra opción es encontrar una tarjeta de crédito con reembolso en efectivo que te ofrezca un periodo sin intereses y te ayude a mejorar tu historial crediticio. Por último, siempre puedes intentar liquidar tus saldos de Afterpay lo antes posible para evitar cargos por mora. En definitiva, es importante recordar que la gratificación instantánea no es la respuesta al bienestar ni a la tranquilidad financiera.
Avant
Avant ofrece préstamos personales sin garantía para personas con puntajes FICO superiores a 580 y una cuenta corriente o de ahorros. La compañía utiliza una combinación de tecnología y análisis para determinar la solvencia del solicitante y cuenta con un proceso de solicitud completamente en línea. También ofrece tarjetas de crédito y préstamos de consolidación de deudas. Avant cuenta con reseñas positivas de los consumidores en Trust Pilot y el Better Business Bureau, aunque muchas de estas se relacionan con sus servicios de tarjetas de crédito. Algunos se quejan de no recibir su tarjeta de crédito por correo o de tener problemas técnicos con la aplicación.
Para solicitar un préstamo, Avant le pregunta su nombre, dirección, ingresos, situación laboral y cuentas bancarias. Luego, realiza una verificación de crédito flexible para ver qué opciones de préstamo tiene. Después, puede elegir el plazo y la tasa de interés del préstamo. La compañía también le informa por adelantado las comisiones antes de aceptar el préstamo.
Puede administrar su préstamo y tarjetas de crédito Avant a través de la aplicación móvil de la compañía, disponible para dispositivos iOS y Android. Puede usar la aplicación para realizar un seguimiento de sus próximos pagos y su historial de pagos, realizar pagos adicionales o consultar un presupuesto para su saldo. La aplicación es segura y utiliza Amazon Web Services para proteger sus datos. Es importante mantener su cuenta Avant al día para evitar cargos por pagos atrasados y penalizaciones.
Posible financiación
Existe una variedad de aplicaciones financieras que ofrecen préstamos de anticipo de efectivo. La mayoría requiere que vincules tu cuenta bancaria para que la aplicación pueda ver cuánto ganas y gastas. La aplicación también te permite elegir cómo quieres pagar el préstamo. Sin embargo, algunas aplicaciones de anticipo de efectivo pueden cobrarte cargos por mora o intereses.
La mayoría de los préstamos de anticipo de efectivo son a corto plazo, pero pueden ser costosos a largo plazo si no los paga a tiempo. Algunas de estas aplicaciones realizan una verificación de crédito rigurosa y pueden afectar su puntaje crediticio. Además, la mayoría de estos préstamos se reportan a Transunion, Experian y Equifax. Esto puede dificultarle obtener un préstamo tradicional en el futuro.
Si busca una alternativa a los préstamos de día de pago, considere un préstamo personal a plazos de CreditNinja. Este tipo de préstamo ofrece más dinero, un plazo más largo para pagar la deuda y tasas de interés más bajas que los préstamos de día de pago. Es importante comprender los términos y condiciones de su préstamo antes de solicitarlo.
Posible financiación es una aplicación que te permite obtener un adelanto de efectivo de hasta $150. Es una alternativa a los préstamos de día de pago y puede usarse para emergencias. También afirman tener requisitos FICO flexibles, pero tu historial de pagos con la compañía afectará tu puntaje crediticio.
Frente de riqueza
La Escalera Automatizada de Bonos de la compañía permite a los usuarios obtener tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro y los certificados de depósito, lo cual puede ser especialmente valioso si está ahorrando para un gasto futuro costoso, como un auto o una casa nuevos. También puede ayudarle a fijar una tasa de rendimiento para sus ahorros, lo que dificulta que la inflación erosione sus ganancias con el tiempo.
Frente de riqueza es un asesor robótico que automatiza la gestión de inversiones con tecnología y algoritmos financieros. Ofrece una amplia gama de opciones de inversión y jubilación, incluyendo cuentas IRA Roth y reequilibrio automático de contribuciones. También proporciona herramientas de recolección de pérdidas fiscales y ahorro inteligente para optimizar las cuentas de jubilación. Su herramienta gratuita de planificación financiera, Path, permite a los usuarios simular sus objetivos y visualizar los resultados. Además, les permite gestionar todas sus cuentas en un solo lugar.
La Cuenta de Efectivo Frente de riqueza es una cuenta asegurada por la FDIC que ofrece un APY competitivo y sin comisiones. Es la opción ideal para quienes desean obtener mayores ganancias con sus fondos a corto plazo sin la molestia de administrar varias cuentas y contraseñas. También ofrece depósito directo y la posibilidad de pagar facturas y a amigos a través de Apple Pay, Venmo y PayPal.
Si bien la aplicación es intuitiva, no ofrece asesoramiento financiero directo, lo que podría ser un inconveniente para algunos usuarios. Además, requiere una inversión mínima de $500, un monto más alto que el de algunos competidores.