Cuando necesitas dinero, una aplicación de préstamos puede ser una excelente opción. Suele ofrecer un proceso de aprobación rápido, comisiones bajas y no requiere verificación de crédito. Sin embargo, existen algunas diferencias entre los proveedores. Por ejemplo, algunos cobran una cuota de suscripción mensual, mientras que otros obtienen ingresos mediante el pago de propinas voluntarias.
La mayoría de las aplicaciones de préstamos de dinero utilizan algoritmos para determinar si entra más dinero del que sale. También revisan tu cuenta bancaria y tus hábitos de gasto.
Alberto
Alberto es una aplicación financiera que reúne todas tus cuentas bancarias, tarjetas de crédito y préstamos en un solo lugar. Su objetivo es ayudar a las personas a controlar su dinero. Ofrece herramientas para reducir deudas, ahorrar para objetivos a corto plazo e invertir en la bolsa. Además, rastrea y te avisa de transacciones inusuales. Ofrece una cuenta corriente gratuita sin comisiones mensuales, y su banca móvil te permite consultar tu saldo desde cualquier lugar.
La aplicación también ofrece un adelanto de efectivo de hasta $250 sin intereses ni verificación de crédito, además de depósito directo sin comisiones y acceso a un pago anticipado. También ofrece recompensas en efectivo y permite usar la tarjeta en cajeros automáticos Allpoint gratis. Sin embargo, se cobra una comisión de $6.99 por enviar adelantos de efectivo a una cuenta bancaria externa.
Otra alternativa popular a Alberto es Chime, una app integral de gestión financiera que te ayuda a gastar y ahorrar. Te permite ahorrar con la cuenta de ahorros de alto rendimiento de Chime y redondea automáticamente las compras con tarjeta de débito al dólar más cercano. También te ayuda a ganar dinero a través de un programa de referidos y ofrece recompensas en efectivo. Además, ofrece un adelanto de efectivo sin comisiones de hasta $200 y te avisa si calificas para un adelanto de SpotMe.
Brigit
Brigit es una aplicación de préstamos que ofrece adelantos de efectivo instantáneos de hasta $250 y no requiere verificación de crédito. La compañía ofrece este servicio a través de prestamos en linea rapidos y confiables dispositivos iOS y Android, y sus prestatarios pueden pagar su adelanto en un mes sin incurrir en cargos por mora ni penalizaciones. También permite cambiar la fecha de vencimiento de su adelanto y envía alertas si el saldo de la cuenta es bajo.
La aplicación analiza tus cuentas bancarias para predecir cuándo podrías sobregirarte y te presta dinero automáticamente para cubrir el déficit. También ofrece consejos de finanzas personales y afirma ayudar a sus usuarios a ahorrar dinero y mejorar su historial crediticio. Puedes suscribirte a la versión gratuita de Brigit o al plan Plus de $9.99 al mes, que ofrece más funciones, como herramientas de presupuesto y $1 millón en protección contra el robo de identidad.
Brigit tiene una calificación B en el sitio web de Better Business Bureau y lleva tres años operando. La compañía se creó para combatir los préstamos de día de pago abusivos, que suelen tener tasas de interés anuales (TPA) del 400 % y estafan a las familias de militares. La Ley de Préstamos Militares limita las TPA para militares, pero muchos prestamistas siguen lucrando cobrando comisiones exorbitantes por sobregiro. Brigit ofrece una alternativa fácil de usar y es una excelente opción para las familias de militares que necesitan un poco de dinero extra entre nóminas.
SoFi
SoFi, una de las mejores apps de préstamos del mundo, ofrece préstamos personales con plazos flexibles y tasas de interés bajas. La app utiliza un modelo único de calificación crediticia para determinar tu solvencia, más completo que los métodos tradicionales. El prestamista también ofrece la opción "Compra ahora y paga después". Además, ofrece herramientas de presupuesto, ahorro y educación financiera, incluyendo una función gratuita de orientación profesional. Su sitio web tiene una interfaz intuitiva y es fácil de navegar.
SoFi goza de una sólida reputación como prestamista y su aplicación tiene excelentes valoraciones tanto en iOS como en Android. La compañía ofrece diversos tipos de préstamos, incluyendo préstamos estudiantiles e hipotecas. Su aplicación móvil permite consultar la tasa de interés y solicitar un préstamo en cuestión de minutos. El servicio de atención al cliente de la compañía está disponible los siete días de la semana.
El proceso de solicitud de préstamo de SoFi es rápido y conveniente, y la compañía ofrece diversas opciones de préstamo para personas con un historial crediticio de bueno a excelente. A diferencia de otros prestamistas, SoFi no cobra comisiones por pago anticipado ni por mora. Sin embargo, el monto mínimo de préstamo de la compañía es de $5,000. Otros competidores, como Upstart, ofrecen montos mínimos de préstamo más bajos y podrían adaptarse mejor a las necesidades de muchos prestatarios. Además de préstamos, SoFi también ofrece otros servicios, como planificación patrimonial y orientación profesional. La compañía también ofrece una amplia variedad de productos bancarios, incluyendo cuentas SoFi Invest y cuentas corrientes y de ahorro.
PayActiv
Las aplicaciones para pedir dinero prestado son una alternativa a los adelantos de efectivo con tarjeta de crédito y los préstamos de día de pago abusivos. Pueden ayudarte a administrar tu presupuesto al permitirte acceder a tus ingresos antes de tiempo. Además, suelen tener comisiones más bajas que las compañías de préstamos de día de pago y los adelantos de efectivo con tarjeta de crédito.
Estas aplicaciones analizan los datos de tu cuenta bancaria para determinar si puedes permitirte un préstamo. Normalmente no revisan tu puntaje crediticio, sino que se centran en tus ingresos recurrentes. La mayoría de las aplicaciones de préstamos ofrecen plazos de pago flexibles, y puedes optar por pagar el préstamo en tu próxima nómina o en otra fecha que elijas.
También puedes encontrar herramientas de finanzas personales en estas aplicaciones, como una herramienta gratuita de control de gastos llamada Financial Heartbeat o una herramienta para controlar tus gastos y ahorros. Estas aplicaciones no son tan rápidas como las de adelantos de efectivo, pero ofrecen más flexibilidad que otras aplicaciones de préstamos.
Algunas de estas aplicaciones están disponibles a través de empleadores, y otras te permiten acceder a tus ganancias anticipadamente desde una tarjeta de débito o una aplicación móvil. También puedes pagar facturas con estas aplicaciones o usar los fondos para comprar comestibles, gasolina y otros artículos esenciales. Sin embargo, estos servicios pueden tener costos adicionales. Algunas cobran cuotas mensuales de membresía, mientras que otras tienen una tarifa de procesamiento única por cada transacción. Es importante leer las reseñas de estas aplicaciones de préstamos antes de decidir cuál es la mejor para ti.